Moneyback – ranking kont osobistych zwracających pieniądze

(Ranking nieaktualny) Moją ulubioną formą korzyści uzyskiwanych od banków jest moneyback za płatności kartą. Więcej o samym produkcie oraz ranking obecnych ofert bankowych z moneyback w dzisiejszym wpisie.

W ostatnim czasie kilka osób pytało mnie, czy mogę polecić jakieś rachunki bankowe pozwalające na regularne oszczędności. Dziś wychodzę na przeciw Waszym oczekiwaniom 🙂 Bardzo dobrym produktem tego typu są rachunki bankowe oferujące tzw. moneyback.

Czym jest moneyback?

Moneyback polega na zwrocie części pieniędzy wydawanych kartą debetową. Bank zazwyczaj w kolejnym miesiącu zwróci Ci część wydanych pieniędzy. W praktyce oznacza to, że codzienne zakupy robisz z niewielkim rabatem, określonym przez procent moneybacku.

Wyobraź sobie taką sytuację: stoisz przy kasie w sklepie. Właśnie wyłożyłeś na taśmę swoje codzienne zakupy, takie jak jedzenie czy środki czystości. Kasjerka drukuje paragon – płacąc kartą bank zwróci Ci określony procent z tego kwitka. Brzmi fajnie prawda? 🙂

Warunki moneyback

W praktyce banki narzucają na swoje oferty moneyback pewne ograniczenia, w tym m.in.:

1. Maksymalna kwota zwrotu – banki ograniczają maksymalne korzyści w wymiarze miesięcznym, rocznym (np. maksymalny zwrot w ciągu miesiąca 50 zł, w ciągu roku 600 zł)
2. Czas – moneyback zazwyczaj trwa przez określony czas trwania promocji,
3. Rodzaj wydatków – bank może określić zwrot części płatności w określonych sklepach np. na stacjach paliw, w kinach lub supermarketach,
4. Pozostałe – banki mogą uzależniać zwrot w określonych przypadkach, np. przy posiadaniu odpowiedniego salda oszczędności na rachunku, przy zapewnieniu określonego wpływu środków na konto itp.

Moneyback – czy warto?

Moneyback jest bardzo praktyczny, gdyż pozwala uzyskiwać korzyści z wydatków, które i tak byśmy ponieśli każdego dnia. Pozwala Ci to niejako kupować towary po cenie niższej niż ta widniejąca w sklepie, a rabat uzyskujesz zazwyczaj z miesięcznym opóźnieniem.

Ja uwielbiam tego typu oferty. Wraz z żoną mamy dwa osobne konta oferujące moneyback (od lipca 2015). W ciągu tych 9 miesięcy za nasze codzienne zakupy bank zwrócił nam 664,93 zł! Wystarczyło tylko założyć konto w odpowiednim banku i dokonywać codziennych zakupów 🙂 W czerwcu kończy nam się okres tej promocji w BPH (na dzień dzisiejszy nie można z niej skorzystać) i już rozglądam się za alternatywą. Wynikiem tych poszukiwań jest dzisiejszy ranking.

T-Mobile Usługi Bankowe

Dodatkowy komentarz do konta: Zwrot nie obejmuje zakupów w kasynach, zakładach bukmacherskich, zagranicznych płatności profesjonalnych, usług transportowych, usług finansowych w instytucjach finansowych i u brokerów ubezpieczeniowych oraz przekazów internetowych. Moneyback obowiązuje „do odwołania”, przy czym bank zobowiązuje się do zachowania 2-miesięcznego okresu obowiązywania promocji w przypadku ogłoszenia zakończenia moneybacku.

Załóż konto T-Mobile Usługi Bankowe z moneyback tutaj.

Alior Bank Konto Rozsądne

Dodatkowy komentarz do konta: Aby móc skorzystać z moneyback, należy zapewnić wpływ wynagrodzenia, renty, emerytury lub stypendium na Konto Rozsądne. Nie może to być przelew z dowolnego konta (nie możemy dokonać go sami), tylko zadeklarowana odpowiednim pismem płatność (np. polecenie przelania wynagrodzenia u naszego pracodawcy, w ZUS lub na uczelni). Za to wielkość tego wpływu nie ma większego znaczenia 🙂

Załóż Alior Bank Konto Rozsądne z moneyback tutaj.

Getin UP Free

Dodatkowy komentarz do konta: Warto wspomnieć, że ze zwrotu stypendium mogą skorzystać również doktoranci 🙂 Aby skorzystać z moneyback w kinie, należy wspomnieć przy kasie o posiadaniu karty banku, a kasjer odpowiednio nabije rabat. Zwrot w kinie dotyczy zarówno kupna biletów jak i części gastronomicznej (nasz ukochany popcorn).

Załóż Getin Bank UP Free z moneyback tutaj (koniecznie dopytaj o konto UP FREE, nie zwykłe konto UP).

Eurobank Konto Active

Dodatkowy komentarz do konta: Zwrot obejmuje wydatki na sport, rekreacje i rozrywkę, tj.: podróże (zorganizowane, rezerwacje), zakwaterowanie, transport, kina, teatry, opery, muzea, parki rozrywki, restauracje, bary i fastfoody, puby i kawiarnie, kluby muzyczne, kluby fitness, baseny, aquaparki, sklepy sportowe, aktywne spędzanie czasu, SPA, szkoły tańca. Pełna lista miejsc w których dokonywany jest zwrot tutaj.

Załóż Eurobank Konto Active z moneyback tutaj (samo konto) lub tutaj (z atrakcyjną lokatą).

Toyota Konto Jedyne

Dodatkowy komentarz do konta: Wysokość zwrotu zależy od środków posiadanych na koncie oraz płatności kartą. Progi są następujące:

• Zwrot 5%, jeśli średnie saldo w miesiącu na koncie jedynym wynosi 1 tys. zł, na koncie jest 10 tys. zł oszczędności i zapłacimy kartą poza stacjami paliw min. 500 zł.
• Zwrot 6%, jeśli średnie saldo w miesiącu na koncie jedynym wynosi 2 tys. zł, na koncie jest 30 tys. zł oszczędności i zapłacimy kartą poza stacjami paliw na min. 800 zł.
• Zwrot 8%, jeśli średnie saldo w miesiącu na koncie jedynym wynosi 2,5 tys. zł, na koncie jest 40 tys. zł oszczędności i zapłacimy kartą poza stacjami paliw na min. 800 zł.
• Zwrot 10%, jeśli średnie saldo w miesiącu na koncie jedynym wynosi 3 tys. zł, na koncie jest 50 tys. zł oszczędności i zapłacimy kartą poza stacjami paliw na min. 1 tys. zł.

Warunki te są dość restrykcyjne, gdyż dość dużo środków trzeba trzymać w Toyota Bank i aktywnie korzystać z karty żeby skorzystać z moneybacku. Są jednak do spełnienia, zwłaszcza jeżeli ktoś zakładał np. lokatę z premią, którą swego czasu opisywałem na Racjonalnym Facebooku (ja ją założyłem).

Załóż Toyota Bank Konto Jedyne z moneyback tutaj.

mBank eKONTO

Dodatkowy komentarz do konta: Największy problem z tą ofertą jest taki, że mało kto nie miał konta w mBanku, a z moneyback mogą skorzystać tylko nowi klienci. Gdyby nie to, oferta bardzo przyzwoita (mimo że ograniczona do 5 miesięcy), zwłaszcza jeżeli skorzysta się z niej do 31.05.2016 otrzymując podwójny bonus 🙂

Załóż mBank eKONTO Standard z moneyback tutaj.

Pozostałe konta

Poza wyżej opisanymi kontami znalazłem kilka ofert, których z różnych względów postanowiłem nie opisywać . W mojej opinii konta te mogą okazać się przydatne tylko wąskiej grupie osób (np. osoby korzystające z usług pocztowych) lub moneyback jest na tyle mały, że nie warto się fatygować (np. przy niskich opłatach za telefon). Być może się mylę, dlatego poniżej krótka charakterystyka i linki do pozostałych ofert 🙂

Orange finanse – tylko dla abonentów Orange, zwrot 5zł lub 10zł / miesiąc za płatności za faktury Orange.

BZWBK 1|2|3 – 1% zwrotu z rachunków za gaz, 2% zwrotu z rachunków za prąd, 3% zwrotu z rachunków za internet/TV/Telefon. Oferta niby fajna, ale nie wiem jak wysokie trzeba by mieć opłaty, żeby wykorzystać maksymalny limit zwrotu 25 zł / miesiąc. Zamiast tego polecam ograniczyć tego typu wydatki np. poprzez zmianę dostawców usług w celu obniżenia opłat 🙂

BPH Kapitalne Konto dla Klientów ZUS – 5% zwrotu na konto za płatności kartą w aptekach w całej Polsce, do 30 zł miesięcznie. Należy zapewnić co miesiąc wpływy na Kapitalne Konto z tytułu świadczenia emerytalno–rentowego. Promocja przeznaczona dla osób powyżej 55 roku życia. Ze statystyk Racjonalnie.pl wynika, że praktycznie takie osoby tu się nie pojawiają (choć w tym miejscu chciałbym pozdrowić te 2,97% czytelników 🙂 ).

BOŚ EKOkonto bez Kosztów – jednorazowy zwrot 600 zł na zakupy w sklepie sportowym przy wyrobieniu karty kredytowej. Pomijając opłaty, z bankiem trzeba związać się aż na 4 lata! Wykluczyłem od razu, choć może ktoś z Was zechce obniżyć sobie np. koszt zakupu nowego roweru.

Bank Pocztowy Konto ZawszeDarmowe – 10% zwrotu wydatków na zakup znaczków (max. 10 zł / miesiąc), nadanie listów lub paczek oraz 10% zwrotu kwoty opłacanych rachunków na Poczcie (max. 20 zł miesięcznie przez 5 miesięcy). Jeżeli często wysyłasz listy i paczki oraz dokonujesz opłat na poczcie – być może warto rozważyć. Jednak pewnie lepiej wyjdziesz na tym, jeśli rachunki zaczniesz opłacać przez Internet, bez prowizji.

Podsumowanie

Ciężko jednoznacznie wytypować zwycięzcę rankingu. Maksymalizacja korzyści z opisanych kont zależy od Twoich indywidualnych nawyków zakupowych: czy aktywnie korzystasz z samochodu, gdzie robisz zakupy spożywcze, jak często chodzisz do kina, czy uzyskujesz stypendium itd.

Najbardziej uniwersalne są konta T-Mobile Usługi Bankowe oraz Alior Bank Konto Rozsądne. T-Mobile oferuje wyższy zwrot %, jednak roczna kwota maksymalna jest nieco niższa niż w Alior Bank (300 zł vs 400 zł). Konto Alior Bank zwraca pieniądze tylko za zakupy spożywcze i jest dodatkowo obciążone dodatkowymi opłatami (5 zł za kartę).  Gdybym dzisiaj miał wybierać, założyłbym jedno z nich, a może i oba naraz, dla siebie i dla żony. Świetną ofertę ma także mBank, jest ona jednak ograniczona czasowo, no i klientem mBanku to był już chyba każdy 🙂

Pozostałe konta są nastawione na potrzeby konkretnych osób. Getin Bank UP Free skierowany jest do studentów i doktorantów uzyskujących wpływy ze stypendium, Eurobank Konto Active dla często korzystających z obiektów sportowych, rekreacyjnych i rozrywkowych, a Toyota Bank Konto Jedyne jest dla osób zmotoryzowanych (no i posiadających większe oszczędności). Mam nadzieję, że stworzone przeze mnie grafiki poszczególnych produktów pozwolą Ci podjąć racjonalną decyzję.

PS

Na koniec chciałbym bardzo, ale to bardzo podziękować za wszystkie pytania i wiadomości które coraz częściej od Was otrzymuję. Dzięki nim wiem, że warto dalej inwestować swój wolny czas w rozwój Racjonalnie.pl, a treści które tu zamieszczam są przez Was dobrze odbierane i czekacie na więcej. Zachęcony tymi mailami pomału zabieram się za nowy projekt. Więcej informacji już niebawem 🙂

Jeśli uważasz, że artykuł przyda się Twoim znajomym lub rodzinie, proszę Cię o jego udostępnienie np. na Facebooku (przyciski udostępniające poniżej). Pozdrawiam serdecznie!